剛起步的公司企業如何找錢管錢和生錢?
找錢:債券融資+股權融資
找錢有兩種途徑:債權融資(借了錢需要還)與股權融資(借了錢不需要還)。
下面先說一下債權融資常用的5種方式。
抵押貸款:這一塊,我強調一點是要建立銀行信用系統,簡單說就是和銀行建立好關係,包括一些流水和往來。就像跟鄰居借錢,第一次借100元,他會 借,我們準時還了,那麼下次就可以借500元或更多,其實和銀行的關係也是如此,當你的財務做得很好的時候,甚至銀行會主動找上門來貸款給你。
銷售及應收款:這一點和銷售有關,舉個例子:有一個非常優質的客戶需要訂購一批貨,那麼銀行就會把貨款打給購貨方。這樣是可以解決銷售過程中所需要 的款項墊支的。另外我們的應收賬款也是可以拿來融資的,比如你有一個客戶,欠了你很多錢,這個時候你可以拿應收賬款去作抵押,這也就是我們說的“商業保 理”。
信用貸款+抵押:這一塊牽扯到銀行授信、擔保機構、自然人擔保貸款、聯保貸款等,在此,不再展開細講了。
裝置融資租憑:對於大型的裝置需要購買,那麼這裡我們可以考慮裝置的金融租憑。合同期裝置所有權與使用權相分離,在合同期滿以後這個裝置就屬於你了。
其他:這是比較零星的,像是朋友借款、小貸、典當、專案開發貸款、外匯抵押貸款、內保外貸、外保內貸、個人委託貸款、股權質押貸款等無形資產質押貸款等。
瞭解了債券融資的幾種方法後,還得學會銀行融資5大祕籍:建立良好的銀行關係;選擇貸款時機;做好財務報表;注重銀行的風控考核指標;貸到款後要注重增加後期信用。
下面,再聊一下股權融資的財務如何做。股權融資有四個要點:1.風險管理能力;要讓風投知道,你有管理錢的能力,即使暫時沒有,也要有管理錢的意識,這樣投錢給你時,風投才是放心的。2.獲得資金後,要清楚財務規劃、未來預期、 需要多少錢、如何使用,自己必須要很清晰地認知並且說得明白;3. 要清楚公司估值和估值模型,依據是什麼,參考的指標是什麼。4. 以上都OK了,就要想如何跟風投對接,跟PE/VC談判進行股東權益的保護等等,這些問題必須考慮周詳。
管錢:老闆不必事必躬親
老闆需要知道財務知識,但不需要從做賬做起,以下是我這些年的財務經驗,我覺得學到這些可以輕鬆管理公司的CFO以及其他財務人員。
首先要學會看財務資料。要會看四個能力(獲利能力、運營能力、償債能力、發展能力);要會看兩表(廣義報表、狹義報表);要擁有一分鐘看懂財務報表的能力;還要學會“傻瓜式財務管理能力”,這是指對於中小企業,不用學的很複雜,只要做到合規底線(不要被罰款和證件丟失等),管好現金、淨資產等就夠了。
再就是, 管好財務人員。管好財務人員,要做好四問、三看、三要求。四問:當財務把納稅申報表交給老闆時,老闆應該問過去現問未來;問數值問比率;問總問細問單據; 問原因問建議。三看:看單據、看電腦(看財務人員操作熟練程度、文件歸納的邏輯性等)、看結果;三要求:要求制度、要求流程 要求報表。
最好還要強調一點,老闆雖然不需要事必躬親,也不需要極為專業的財務知識,但是一些常用的流轉稅、行為稅等稅務詞彙還是要知道。
生錢:“用錢賺錢”四要點
用錢賺錢是最快也最好的一種賺錢方式,分為四種來講:
減少股東隔閡。用股東的錢生錢要注意溝通技巧,而且股東有知情權,企業家有義務告知股東,並需要股東授權簽名同意。
資本流動。所有的資產都可以想辦法撬動,變成流動現金,並且讓現金轉起來,這個叫做資本流動,否則會形成資本浪費,現金放著是趕不上通貨膨脹率的。
資本飛躍。現在,政府越來越鼓勵和支援大家瞭解多層次資本市場,其實上市不是很難,只要您知道了資本市場的遊戲規則,可以輕鬆的、簡單的做到以槓桿撬動更多的資金。企業是軀殼 資本是靈魂,加上金融的槓桿,一定可以實現資本的騰飛。
財富管理。財富進來後,要築造資產防火牆。掌握好風險控制、資產分配、財富增值、家族信託、資產傳承等意義重大。
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